¿Qué se ha reportado sobre esta posible orden?
El Departamento del Tesoro está preparando una orden ejecutiva para que los bancos recolecten y verifiquen información sobre ciudadanía de sus clientes. Incluso se ha dicho que esta medida podría aplicarse tanto a cuentas de banco nuevas como a cuentas de banco ya existentes, aunque todavía no está claro cómo se implementaría esta acción, ni si habría cierres automáticos de cuentas de banco para quienes no puedan presentar ciertos documentos.
Este punto es importante porque, precisamente, una de las mayores críticas a esta propuesta es que todavía hay muchas dudas: cómo se comprobaría la ciudadanía, qué pasaría con personas con ITIN, con residencia permanente, con personas con visas válidas o con clientes que ya tienen cuentas de banco abiertas desde hace años. Expertos también han advertido que una medida así podría empujar a más personas fuera del sistema bancario formal y hacia opciones más caras o más riesgosas.
En otras palabras, hay motivo para estar atentos, pero no para asumir que ya todo cambió hoy mismo. Ahorita lo más responsable es informar con precisión: la discusión existe, la administración la está empujando, pero la información pública disponible todavía no muestra una regla final sobre este tema para todos los bancos.
¿Qué piden los bancos para abrir una cuenta hoy?
Bajo las reglas actuales de identificación de clientes, los bancos generalmente deben obtener
- El nombre de la persona,
- su fecha de nacimiento,
- dirección
- y un número de identificación.
Para una persona no estadounidense, este identificador puede ser uno o más de estos documentos:
- Un ITIN,
- número de pasaporte con país de emisión,
- número de tarjeta de extranjero,
- o algún otro documento oficial emitido por el gobierno que demuestre nacionalidad o residencia y tenga una fotografía o una protección similar.
Eso quiere decir que la ley actual no dice que solo ciudadanos estadounidenses pueden abrir cuentas de banco. De hecho, las reglas de identificación existentes contemplan a personas no estadounidenses. Lo que sí pasa en la práctica es que cada banco puede tener políticas internas distintas, pedir documentos adicionales o decidir qué cuentas de banco se pueden abrir en línea y cuáles solo se pueden abrir en sucursal.
También hay otra diferencia importante: una cosa es lo que permite la regulación federal y otra lo que pide cada banco en su proceso interno. Por eso muchas personas se topan con respuestas diferentes según el banco, la sucursal o incluso el empleado que las atiende.
¿Qué opciones reales siguen existiendo para los inmigrantes?
1. Bancos que aceptan ITIN
Una de las rutas más viables hoy sigue siendo buscar bancos que acepten ITIN en lugar de exigir exclusivamente un Seguro Social. Por ejemplo, Wells Fargo señala que para abrir ciertas cuentas de banco se puede usar SSN o ITIN, y que las personas que no son ciudadanas y no tienen un número fiscal emitido en Estados Unidos deben presentar una identificación del gobierno que pruebe nacionalidad o residencia.
Esto puede ser especialmente útil para personas que trabajan, presentan impuestos con ITIN y necesitan una cuenta para recibir pagos, guardar dinero o hacer transferencias sin depender de servicios costosos. No significa que cualquier banco aceptará exactamente lo mismo, pero sí confirma que el ITIN sigue siendo una vía real y vigente en parte del sistema bancario.
2. Bancos que aceptan pasaporte o documentos consulares
Otra opción real es acudir a bancos que aceptan pasaporte vigente, matrícula consular u otras formas de identificación para personas no ciudadanas. Chase, por ejemplo, ha publicado guías donde señala que las personas no residentes o no ciudadanas pueden necesitar pasaporte, comprobante de domicilio y otros documentos; además, en sus listas de identificación aceptable aparecen opciones como pasaporte, matrícula consular o autorización de empleo para ciertos clientes.
U.S. Bank también tiene información pública específica sobre el uso de la Matrícula Consular Mexicana, y explica que puede combinarse con un segundo documento, como una licencia, tarjeta de Seguro Social, carta de ITIN, identificación estatal o acta de nacimiento original o certificada. Eso no significa que todo trámite será sencillo, pero sí demuestra que todavía hay bancos que contemplan documentos usados frecuentemente por inmigrantes.
3. Bancos certificados bajo el estándar Bank On
Otra alternativa muy útil son los bancos certificados por Bank On, una red nacional que promueve cuentas de banco seguras y de bajo costo. En su herramienta pública para abrir cuentas de banco, Bank On indica que las personas pueden necesitar SSN o ITIN, identificación estatal, pasaporte o una identificación emitida por su país, además de dirección postal y fecha de nacimiento.
Estas cuentas de banco pueden ser una buena opción para quienes buscan algo más accesible, con menos cargos y menos riesgo de sobregiros. No resuelven por sí solas el problema de fondo, pero sí pueden servir como una salida concreta y práctica para familias que hoy necesitan cuenta de banco.
4. Cooperativas de crédito y apertura en sucursal
En muchos casos, abrir una cuenta en persona puede ser más viable que hacerlo totalmente en línea, sobre todo si la persona usa documentos extranjeros, una Matrícula Consular o un ITIN. Bank On advierte que algunas instituciones permiten abrir una cuenta en línea, mientras que otras requieren verificación presencial o depósito inicial en sucursal.
Eso importa mucho porque, cuando una persona intenta abrir una cuenta por internet, el sistema suele ser más complicado y puede rechazar documentos que sí podrían revisarse manualmente en una sucursal. Por eso, una estrategia realista para muchas familias inmigrantes es llamar antes, pedir la lista exacta de documentos y hacer una cita en sucursal en lugar de confiar solo en el formulario digital.
¿Qué conviene hacer si te preocupa esta noticia?
- No cerrar tu cuenta ni sacar tu dinero por pánico solo por haber visto titulares o videos en redes. Lo que se ha reportado hasta ahora es una medida en preparación, no una implementación inmediata en todos los bancos del país. Tomar decisiones apresuradas puede dejarte más vulnerable a robos, pérdidas o servicios financieros caros.
- Revisar qué documentos tienes actualmente. Si cuentas con pasaporte vigente, ITIN, Matrícula Consular, licencia estatal, comprobante de domicilio o carta del IRS relacionada con tu ITIN, conviene tenerlos organizados desde ahora. Aunque cada banco puede pedir algo distinto, esos documentos siguen apareciendo hoy dentro de opciones reales para abrir cuentas en varios bancos.
- Preguntar directamente al banco antes de acudir. Vale la pena pedir que te confirmen tres cosas: qué identificación aceptan, si permiten abrir la cuenta con ITIN y si el trámite debe hacerse en línea o en sucursal. Esa llamada puede ahorrarte vueltas, gastos y malos ratos.
- Si tu banco llegara a cambiar sus requisitos, pedir documentos nuevos o amenazar con cerrar tu cuenta, lo más prudente sería buscar orientación legal o comunitaria antes de firmar papeles, cerrar voluntariamente o mover grandes cantidades de dinero. En ese escenario, ya no sería solo una duda bancaria, sino un asunto que podría afectar tu estabilidad financiera.
¿Qué más necesitas saber?
Esta noticia puede sembrar la idea de que las personas inmigrantes ya no tienen ninguna opción para tener una cuenta bancaria en Estados Unidos. Eso no es correcto por ahora. Aunque la administración está empujando nuevas restricciones y el panorama puede cambiar, actualmente todavía existen bancos y cuentas de banco que aceptan ITIN, pasaporte, Matrícula Consular u otros documentos para personas no ciudadanas.
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